「高配当投資をやる際に、今すでに特定口座で持っている株は新NISAで買い直した方が良いのか？」

今回はその問いについて、私の考えにはなりますが共有させていただきますので、参考になれば幸いです。

新NISA とは

ざっくりいうと「購入した金融商品から得られる利益が非課税になる制度」です。

投資で得た収益は、本来は所得税ほか税金がかかる対象になります。

値上がり益も、配当益も、基本的には20%程度課税された後の金額が手取りになります。

灰藤

外国株の配当の場合は更にもう10%課税されます（怒）

枠組みの詳細についてはSBI証券HPが詳しいので引用します。

結論、「年間240万円も入金する余裕がない」かつ「配当を目的にした銘柄」である場合は買い直した方がお得です。

＜場合分け＞

①成長投資枠240万円/年を使い切る予定→そのまま。

②成長投資枠を埋める余裕がない→配当金が目的なら買い直すのが得。

フローチャートに落とし込むと以下の通りです。

それでは詳細に触れていきます。

この場合は、今ある銘柄を買い直すことなく新規で銘柄を買うのが良いでしょう。

新規で銘柄購入するということは、今のポートフォリオよりも魅力的なポートフォリオになるから買う、ということかと思います。

新規購入することでポートフォリオを改悪させることはしませんよね？

であれば、今ある銘柄をどうこうするよりも、新規で銘柄を買うことを優先する方が良いと思います。

買い直す方がお得です。

利益が出ていなければ、売却したそのままの金額で同じだけの株数を買うことができます。

シンプルに課税対象でなくすことができるというメリットを享受できるので、買い直す方がお得になるでしょう。

●含み損が出ている銘柄を買い直した場合

こちらは少し難しいですが、配当目的であれば買い直すのが良いでしょう。

前提、「何を目的に購入していた銘柄か？」で分岐すると考えます。

ずばり私は、

・配当目的であれば買い直す方が得

・優待を目的にしていればそのままが得

と整理しました。

※そもそも高配当投資・インカム投資における戦略なので、グロース株・キャピタル狙いの投資はスコープ外としています。

●含み益が出ている銘柄を買い直した場合

★ちなみに優待目的の場合はそのままで良い、としたのは下記が理由です。

・長期保有優待が途切れてしまう

・優待は税金がかからずに受けられるため、新NISAのメリットを享受しづらくなる

※優待投資のメリットデメリットはこちらのエントリーで解説しています。

非課税でインカムゲイン・現物支給となるのが優待投資のメリットの1つです。

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